Perder o emprego é uma das situações mais difíceis que podemos enfrentar. Se você tem um financiamento imobiliário, a preocupação é ainda maior. Mas respire: existem opções. Vamos ver cada uma delas.
Suas Opções Imediatas
1. Use o FGTS
Desempregado pode usar FGTS para pagar até 12 parcelas atrasadas
Acesse: app FGTS ou Caixa Econômica
2. Acione o Seguro
Verifique se seu contrato tem cobertura para desemprego
Ligue para a seguradora do financiamento
3. Peça Pausa ao Banco
Alguns bancos permitem carência de 2-6 meses
Procure o gerente antes de atrasar
4. Renegocie a Dívida
Aumente o prazo para reduzir a parcela
Pode reduzir até 30% da prestação
1. Como Usar o FGTS
Se você foi demitido sem justa causa, pode usar o FGTS para pagar o financiamento:
Verifique seu saldo
Acesse o app FGTS ou vá a uma agência da Caixa para ver quanto tem disponível.
Solicite o uso
Peça a utilização do FGTS para pagar parcelas atrasadas (até 12) ou para amortizar o saldo devedor.
Apresente a rescisão
Leve o Termo de Rescisão para comprovar o desemprego.
Requisitos para usar FGTS no financiamento
- Imóvel residencial para sua moradia
- Financiamento no SFH (Sistema Financeiro de Habitação)
- Não ter outro imóvel na mesma cidade
- Ter pelo menos 3 anos de FGTS (conta ativa ou inativa)
2. Seguro do Financiamento
Seu contrato provavelmente tem seguro obrigatório. Verifique as coberturas:
| Seguro | O que Cobre | O que Fazer |
|---|---|---|
| MIP | Morte e Invalidez Permanente | Quita a dívida se você falecer ou ficar inválido |
| DFI | Danos Físicos ao Imóvel | Cobre incêndio, vendaval, etc. |
| Desemprego | Perda involuntária do emprego | Paga algumas parcelas (nem todos contratos têm) |
Como acionar o seguro
Ligue para a seguradora indicada no seu contrato (geralmente está no boleto). Informe que perdeu o emprego e pergunte se há cobertura. Eles vão pedir:
- Termo de Rescisão do Contrato de Trabalho
- Carteira de Trabalho
- Comprovante do financiamento
3. Negocie com o Banco
Procure o banco ANTES de atrasar. Bancos preferem negociar a ter que leiloar.
Pausa temporária (carência)
Alguns bancos permitem pausar as parcelas por 2-6 meses. As parcelas puladas são adicionadas ao final do contrato. Caixa e Itaú têm programas específicos para isso.
Aumento do prazo
Estender o prazo do financiamento reduz o valor da parcela. De 20 para 30 anos pode reduzir até 30% da prestação.
Incorporação de parcelas atrasadas
Se já atrasou, o banco pode "jogar" as parcelas atrasadas para o final do contrato, deixando você em dia novamente.
Portabilidade
Levar o financiamento para outro banco com juros menores pode reduzir a parcela. Compare taxas no site do Banco Central.
4. Últimos Recursos
Alugar o Imóvel
Se tiver para onde ir, alugar o imóvel pode cobrir as parcelas
Atenção: Verifique se o contrato do financiamento permite
Vender o Imóvel
Melhor vender do que perder no leilão
Vantagem: Você controla o preço e fica com o que sobrar
Dação em Pagamento
Devolver o imóvel ao banco para quitar a dívida
Quando usar: Se a dívida é maior que o valor do imóvel
O Que NÃO Fazer
Erros comuns que pioram a situação
- Ignorar o problema: Quanto mais tempo passa, mais difícil resolver
- Parar de pagar sem avisar o banco: Negocie antes de atrasar
- Pegar empréstimo para pagar: Pode criar bola de neve de dívidas
- Esperar o leilão: Você perde o controle e pode ficar devendo
- Assinar qualquer coisa: Leia bem antes de assinar renegociações
Cronograma: O Que Fazer Agora
Respire e organize
Separe: contrato do financiamento, últimos boletos, extrato do FGTS, termo de rescisão.
Verifique o FGTS
Acesse o app e veja se pode usar para pagar parcelas ou amortizar.
Ligue para a seguradora
Pergunte se há cobertura para desemprego no seu contrato.
Procure o banco
Explique a situação e peça opções: pausa, alongamento, renegociação.
Consulte um advogado
Se o banco não der boas opções, busque orientação jurídica.
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